우리나라 금융기관을 분류해 보자

목차

1.은행
2. 비은행 예금취급기관
3. 보험회사
4. 증권관련 기관
5. 기타 금융기관
6. 금융보조기관

 

 

은행

은행은 가계나 기업 등 일반 국민으로부터 예금. 신탁을 받거나 채권을 발행하여 조달한 자금을 자금 수요자에게 대출해 주는 업무를 주로 취급하는 대표적인 금융기관입니다. 은행은 일반 은행과 특수은행으로 구분되며 일반은행은 은행법에 의거하고 특수은행은 개별 특수은행법에 의거하여 설립 영업합니다.

 

일반은행

예금 대출 및 지급결제업무를 고유업무로 하고 있어 상업은행으로 불리며 시중은행, 지방은행, 외국은행 국내지점으로 구분됩니다.

시중은행은 전국을 영업구역으로 하는 은행이며 지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형발전을 위해 해당 지역을 중심으로 설립된 은행입니다. 과거에는 업무범위가 일부 제한되었으나 현재는 구내 은행과 거의 동일한 조건하에서 영업활동을 하고 있죠.

 

일반은행의 업무는 고유업무, 부수업무, 겸업업무로 구분됩니다.

고유업무는 예금 적금 수입, 유가증권 또는 채무증서 발행 등으로 조달한 자금을 대출하는 업무와 내외국환 업무를 말합니다. 

부수업무는 은행업무를 영위하는데 수반되는 업무로 지급보증, 어음인수, 상호부금, 유가증권투자, 환매조건부매매, 유가증권의 인수 매출, 유가증권의 모집 또는 주선, 팩터링 등이 해당되죠.

겸영업무는 신탁업, 신용카드업, 자산운용회사의 업무 미치 판매회사의 업무가 해당됩니다.

 

특수은행

일반은행이 재원, 채산성 또는 전문성 등의 제약으로 필요자금을 충분히 공급하지 못하는 특정 부문에 대하여 자금을 공급하는 취지로 설립된 은행으로 상업금융의 취약점을 보완하고 국민경제의 균형적 발전을 도모하기 위하여 설립된 금융기관입니다. 

재원 조달은 예금에 주로 의존하는 일반은행과는 달리 재정자금과 채권 발행에 의존을 많이 하고 있죠.  영업 중인 특수은행은 한국산업은행, 한국 수출입은행, 기업은행, 농협 협동조합중앙회와 수산업 협동조합중앙회의 신용사업 부문입니다.

 

 

비은행 예금취급기관

 

종합금융회사

종합금융회사는 민간 부문의 외자도입을 원활히 하고 기업의 다양한 금융수요를 충족시키기 위해 설립되었죠. 예금과 보험업무를 제외한 단기금융업무, 외화조달 및 주선 업무, 리스업무, 투자신탁업무, 유가증권업무, 회사채 발행 주선 업무, 중장기 대출업무 등의 업무를 취급합니다. 대표적 저축상품으로 기업어음 CP, 발행어음, 표지어음, 어음관리계좌 CMA 등이 있습니다.

 

상호저축은행

상호저축은행은 일반 서민이나 중소 사업자의 금융편의와 저축증대를 목적으로 설립된 대표적인 지역밀착형 서민 금융기관입니다. 상호저축은행의 주요 업무는 신용계, 신용부금, 예금 및 적금의 수입, 대출, 어음할인, 내외 국환, 보호예수, 국가 공공단체 및 금융기관의 대리업무 등이죠. 

상호저축은행은 취급하고 있는 저축상품의 실효수익률이 은행에 비해 높을 뿐만 아니라 대출절차가 간편하고 신속하다는 장점이 있습니다.

 

신용협동 기구 -상호금융, 신용협동조합, 새마을금고-

신용협동 기구는 영세 소득자의 저축 증대와 금융 편의를 도모하기 위해 조합원 또는 회원들에 의하여 운영되는 지역 서민 금융기관입니다. 신용협동 기구에는 농어촌 지역의 농어민 등으로 조직된 상호금융, 거주지역 직장 등 공동 유대관계로 조직된 신용협동조합, 그리고 지역적 유대관계로 조직된 새마을금고가 있죠. 이들 기관의 특징은 대외 신이도 면에서 열위에 있으나 조합원 등에 대해서는 금리와 세제상의 우대혜택을 준다는 점과 손쉬운 대출이 가능하다는 점이 있습니다.

이들 신용협동 기구의 저축상품에는 출자금, 자립예탁금, 정기예탁금, 정기적금 등이 있으며 보험회사의 보험 상품과 유사한 각종 공제상품도 취급하고 있습니다. 또한 상호금융 중 지역농협 및 지구별 수협은 이들 상품 외에 농어가 목돈마련 저축도 취급하고 있습니다.

 

우체국예금

우체국예금은 전국에 분포한 체신관서를 금융창구로 활용하는 국영 금융으로 농어촌 및 도시 지역의 소액 가계저축 예수를 주된 업무로 합니다. 우체국예금은 요구불예금과 저축성예금으로 구분되며 원리금에 대해서는 정부가 지급 책임을 지죠. 이외에 금융 관련 업무로 우체국보험, 우편환, 우편대체 등이 있습니다.

 

통계청자료

 

보험회사

 

생명보험회사

생명보험회사는 사망, 질병, 노후 등에 대비한 보험의 인수 운영을 주된 업무로 하는 금융기관입니다. 생명보험 상품에는 보험사고의 원인이나 지급조건 등에 따라 피보험자가 보험기간 중 사망할 경우 보험금을 지급하는 전형적인 보장성보험인 사망보험, 피보험자가 만기일까지 생존하는 경우에만 보험금을 지급하는 생존보험, 피보험자가 보험기간 중 사망하거나 만기일까지 생존한 때 보험금을 지급하는 생사혼합 보험, 보험기간 중 사고로 인한 장애 또는 질병 발생 시 보험금을 지급하는 상해 질병보험 등으로 나눌 수 있습니다.

 

손해보험회사

손해보험회사는 화재, 자동차사고, 해상사고, 등에 대비한 보험의 인수 운영을 고유업무로 하는 금융기관입니다. 손해보험은 각종 사고 발생에 따른 재산상의 손실 위험에 공동 대처하기 위한 상호 보장적 성격의 사회제도로서 장기저축 기능과 상호 보장기능이 혼합된 생명보험과는 성격이 다르죠. 손해보험상품은 부보 위험에 따라 화재, 해상, 자동차, 보증, 특종, 연금, 장기 저축성 및 해외원 보험 등으로 구별할 수 있습니다.

 

우체국보험

우체국 보험은 일반 민영보험과는 달리 국가기관인 정보통신부가 취급하는 국영보험으로 생명보험만을 취급하고 있다. 취급상품으로는 교육보험, 연금보험, 보장성 보험 및 생사혼합 보험 등이죠. 우체국보험은 정부가 보험금 등의 지급 책임을 지며 수급권 보호를 위해 보험금 또는 환급금을 지급받을 권리의 양도 및 압류를 제한하고 있습니다.

 

공제기관 

공제기관이란 개별 특별법에 근거하여 생명공제, 손해공제 등 유사보험을 취급하는 기관이죠. 공제기관은 농업협동조합 공제와 같이 일반인을 대상으로 하는 공제기관과 특정 업종에 종사하는 조합원만을 대상으로 하는 공제기관으로 구분됩니다.

농업협동조합 공제는 공제기관 가운데 규모가 가장 크며 조합원과 일반인을 대상으로 생명공제 및 손해공제 업무를 취급하고 있습니다.

 

한국 수출보험공사

수출보험은 수출업자가 수입업자로부터 수출대금을 회수하지 못하는 손실을 보상하는 보험입니다. 수출거래의 불안을 해소하여 수출을 촉진하고 수출대금 미회수에 따른 손실 위험을 부담함으로써 수출금융을 공여하는 기능을 수행하죠. 수출보험의 종류에는 단기 수출보험, 중장기 수출보험, 해외공사보험, 수출보증보험, 해외투자보험, 농수산물 수출보험, 환변동보험, 이자율 변동보험, 신뢰성보험 및 시장 개척 보험 등이 있습니다.

 

 

증권 관련기관

자본시장과 금융투자업에 관한 법률이 시행되면서 금융투자업자들의 업무 겸영이 허용되었죠. 다만 일정기간 동안 기존 업무별로 영업행위가 지속될 것으로 판단하여 기존의 업무 위주로 살펴봅니다.

 

증권회사

증권회사는 직접금융시장에서 기업이 발행한 증권을 매개로 투자자의 자금을 기업 등에게 이전해 주는 기능을 수행하는 금융기관으로, 저축자의 예금을 받아 기업에 대출하는 은행과 업무성격이 다릅니다. 증권회사는 고유업무로 자기 매매업무, 위탁매매업무, 인수주선 업무를 수행하죠, 증권업 관련 부수업무로는 증권저축, 고객에 대한 신용공여, 환매조건부 채권 등을 취급합니다.

 

자기 매매

자기 매매업무는 증권회사 명의와 계산으로 인적, 물적 시설을 갖추고 지속적 반복적으로 유가증권을 매매하는 업무를 말하죠, 증권회사는 자기 매매업무를 통해 증권시장 또는 장외거래에서 일시적 수급 불균형을 조정하며 유가증권 가격의 연속성을 확보함으로써 시장조성자 역할을 수행합니다.

 

위탁매매

위탁매매업무는 고객의 매매주문을 성사시키고 수수료를 받는 업무로 위탁매매, 매매중개 - 대리 및 위탁중개 - 주선- 대리 등 세 가지 형태로 이루어집니다.

 

인수 주선

유가증권의 인수 주선 업무는 인수, 매출, 모집 매출의 주선 세 가지 형태가 있습니다. 유가증권 인수는 신규 발행된 유가증권을 증권회사가 매출할 목적으로 취급하는 업무를 말하고, 매출 업무는 일반투자자에게 이미 발행된 유가증권 매매의 청약을 권유하는 업무이며. 모집 매출의 주선 업무는 증권회사가 제삼자의 위탁에 의해 모집 매출을 주선하는 업무를 말합니다.

 

자산운용회사

자산운용회사는 투자신탁 또는 투자회사 방식으로 구성되는 집합투자기구의 재산을 운용하는 것을 주된 업무로 합니다. 다수의 투자자로부터 자금이 모아지면 이를 증권, 파생상품, 부동산 등에 투자 운용하여 그 투자수익을 투자가들에게 운용 실적대로 분해하는 역할을 수행하는 회사죠. 

즉 자산운용회사는 주식, 채권, 파생상품, 부동산 등에 대한 전문지식이 부족하거나 시간적 여유가 없는 투자자 또는 직접적으로 투자가 어려운 소액 투자자들이 이용하기에 적합한 금융기관입니다.

집합투자기구의 종류는 증권 집합투자기구, 부동산 집합투자기구, 특별자산 집합투자기구, 혼합자산 집합투자기구, 단기금융 집합투자기구 등으로 구분됩니다.

 

선물회사

선물회사는 상품선물, 금융선물, 지수선물 등을 거래하는 회사입니다. 상품선물은 농산물, 축산물, 수산물, 임산물, 광산물, 에너지에 속하는 물품 및 이 물품을 원료로 하여 제조하거나 가공한 물품을 기초자산으로 하죠. 금융선물은 통화, 증권, 채권, 용역대가 등을 포괄합니다. 지수선물은 일반상품 및 금융상품의 가격, 이자율 등을 이용하여 수치화한 것을 대상으로 거래합니다. 선물회사는 선물거래와 해외선물거래의 자기 거래, 위탁거래, 위탁의 중개 주선 대리 업무를 영위합니다.

 

투자자문회사 

투자자문회사는 금융투자상품의 가치 또는 금융투자상품 투자에 대해 고객에게 조언하거나 투자판단을 일임받아 투자를 행하는 회사이죠. 투자자문회사는 투자자문업무와 투자일임업무를 영위합니다.

투자자문업무는 금융투자상품의 가치 또는 금융투자상품 투자판단에 관한 자문에 응하는 업무입니다.

투자일임업무는 고객으로부터 금융투자상품에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 고객을 위하여 투자를 행하는 업무입니다.

 

증권금융회사

증권금융회사는 유가증권의 발행 촉진과 원활한 유통을 도모하기 위하여 주로 증권회사와 일반투자자를 상대로 증권의 취득, 인수, 보유 및 매매와 관련한 자금을 공급하거나 증권을 대여해 주는 업무를 수행하는 금융기관입니다.

증권금융회사의 업무는 증권인수자금 대출, 증권 유통금융, 유가증권 담보대출 및 대여, 주식 매입자금 대출, 국공채 및 회사채의 조건부매매, 보홍 예수, 금전신탁 등이죠. 이외에 투자신탁재산의 수탁회사 및 투자회사의 자산보관 회사 업무도 영위하고 있습니다.

 

2022.01.06 - [경제 알아가기] - 자본시장속 주식시장 알아보자

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기타 금융기관

 

여신전문 금융회사

여신전문 금융회사는 수신기능 없이 여신업무만 을 취급하는 금융기관입니다. 여신전문 금융회사는 주로 채권 발행과 금융기관 차입금 등에 의해 자금을 조달하며 신용카드업, 시설대여업, 할부금융업 및 신기술사업 금융업을 영업대상으로 하고 있죠. 여신전문 금융회사는 수신기능이 없어 건전성 확보를 위한 진입 규제의 필요성이 크지 않아 금융위원회 등록만으로 설립할 수 있습니다. 다만 지급결제 기능을 가진 신용카드업의 경우 신용질서 유지와 소비자 보호를 위해 금융위원회의 허가를 받아야 합니다.

 

리스회사

리스회사는 시설대여 방식으로 기업 설비자금을 공급하는 금융기관이죠. 업무로는 시설대여와 연불판매업무를 취급하고 있습니다. 시설대여는 특정 물건을 새로이 취득하거나 대여받아 고객에게 일정기간 이상 사용하게 하고 그 기간 중 사용료를 정기적으로 분할하여 받는 금융입니다. 연불판매는 새로이 취득한 특정 물건을 고객에게 인도하고 그 물건의 대금, 이자 등을 일정기간 이상에 걸쳐 정기적으로 분할하여 받는 금융입니다.

 

신용카드회사

신요 카드회사는 신용카드의 이용과 관련한 소비자금융을 영위하는 금융기관입니다. 구체적인 업무는 신용카드 이용과 관련된 대금의 결제, 신용카드의 발행 및 관리, 신용카드 가맹점 모집 및 관리 등을 기본업무로 합니다. 또한 신용카드 회원에 대한 자금의 융통, 직불카드의 발행 및 대금결제, 선불카드의 발행 및 판매 대금결제와 같은 부수업무를 영위할 수 있습니다.

 

할부금융

할부금융은 할부금융회사가 재화와 용역의 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 재화와 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융입니다.

 

벤처캐피털회사

벤처캐피털회사는 고수익 고위험 사업을 시작하는 기업에 지분참여를 대가로 투자자금을 공급하거나 기업 인수, 합병, 구조조정 등을 통하여 이익을 추구하는 회사를 말합니다.

 

 

금융 보조기관

 

신용보증기관

신용보증기금

담보능력이 취약한 기업의 채무를 보증하여 자금융통을 원활히 하고 신용정보의 효율적 관리와 운용을 통하여 건전한 신용질서를 확립하고자 신용보증기금법에 의해 설립된 기관입니다.

 

기술신용보증기금

기술신용보증기금은 담보능력이 부족한 기업의 채무를 보증한다는 점에서 신용보증기금과 유사한 업무를 수행하지만 보증의 중점 대상이 신기술 사업자로 한다는 차이가 있죠. 기술개발에 대한 높은 위험 때문에 금융기관이 대출을 꺼리는 기업에 보증을 제공합니다.

 

신용평가회사

신용평가는 증권 또는 특정 채무의 원리금 상환능력에 영향을 주는 여러 가지 요소를 평가하여 일정한 신용평가등급을 제공하는 업무입니다. 기업이나 금융기관 등이 발행하는 기업어음, 무보증채권, 자산유동화증권 등의 신용평가등급을 책정합니다.

 

한국거래소

한국거래소는 증권 및 장내파생상품의 공정한 가격 형성과 매매, 그 밖의 거래의 안정성과 효율성을 도모하기 위해 설립되었죠. 건전한 자본시장 육성 및 산업자금 조달을 목적으로 유가증권시장, 코스닥시장에 대한 증권 상장, 증권의 상장 여부를 심사, 매매거래 체결 및 시세 공표 관련 업무와 시장 관련 제도의 개선 및 신상품 개발업무를 담당합니다. 또한 선물시장의 개설 운용, 선물거래의 체결 및 결제업무를 수행하죠. 한국거래소는 유가증권, 코스닥, 선물시장에서의 불공정거래행위를 예방 대응하고 회원 및 투자자 간의 분쟁을 조정하기 위해 시장감시위원회를 두고 있습니다.

 

한국 예탁결제원

한국 예탁결제원은 증권의 집중 예탁과 계좌 간 대체, 매매거래에 따른 결제업무 및 유통의 원활을 위하여 설립되었죠. 업무는 증권 등의 집중예탁업무, 계좌 간 대체업무, 증권 등의 매매거래에 따른 증권인도와 대금지급 및 결제불이행, 불이행 결과를 거래소에 통지, 증권의 명의개서 대행업무, 증권 등의 보호예수 등의 업무를 수행합니다.

 

한국 주택금융공사

한국 주택금융공사는 장기 안정적인 주택금융 공급을 촉진하기 위하여 설립되었습니다. 금융기관으로부터 주택저당채권을 양도받아 이를 담보로 주택저당채권담보부채권 또는 주택저당증권을 발행하고, 양도받은 주택저당증권에서 발생한 수익으로 채권 원리금 또는 증권 배당을 지급합니다.

 

자금중개회사

자금중개회사는 금융기관 간의 자금거래 중개를 전문으로 하는 회사죠. 중개하는 자금 거래의 종류는 금융기관 간 30일 이내의 단기자금거래, 양도성 예금증서 매매, 환매조건부 채권매매, 거래기간 1년 이내의 어음매매, 외국환매매 등이 있습니다.